Как разделить семейные расходы, накопления и переводы

Семейный бюджет включает обязательные платежи, повседневные покупки, финансовый резерв, накопления и помощь родственникам. Если все средства находятся на одном счете без распределения по назначению, становится сложнее оценивать доступную сумму.

Управление семейными деньгами начинается с определения целей и единых правил использования средств.

Разделите бюджет на основные категории

Для базового планирования можно выделить:

• повседневные расходы;

• обязательные платежи;

• финансовый резерв;

• накопления;

• помощь родственникам;

• крупные семейные цели.

Необязательно открывать отдельный счет для каждой категории. Важно зафиксировать, какая часть денег уже предназначена для конкретных расходов.

Например, средства на коммунальные платежи и аренду не следует считать доступными для необязательных покупок.

Отличайте резерв от накоплений

Финансовый резерв предназначен для непредвиденных обстоятельств:

• временной потери дохода;

• срочного ремонта;

• незапланированных медицинских расходов;

• необходимости заменить важную технику;

• других обязательных платежей.

Накопления формируются для заранее определенной цели: отпуска, обучения, ремонта или покупки.

Резерв должен оставаться более доступным. Деньги на долгосрочную цель могут размещаться на условиях, предусматривающих ограниченный доступ в течение определенного срока.

Когда семье может подойти вклад

Депозит помогает отделить целевые накопления от денег на ежедневные расходы. Это снижает вероятность использовать средства на незапланированные покупки.

На сайте банка можно сравнить вклады по:

• валюте;

• сроку;

• минимальной сумме;

• возможности пополнения;

• способу начисления процентов;

• условиям возврата.

Перед открытием необходимо определить, сможет ли семья не использовать эту сумму до завершения договора.

Не рекомендуется размещать весь резерв в безотзывном продукте, если отсутствуют другие доступные средства на непредвиденные расходы.

Планируйте помощь родственникам

Регулярные переводы близким следует учитывать как отдельную статью семейного бюджета. Это позволяет заранее резервировать сумму и не уменьшать деньги, предназначенные для других целей.

Можно определить:

• фиксированный размер помощи;

• дату перевода;

• валюту;

• предполагаемую комиссию;

• источник средств.

Если размер перевода зависит от обстоятельств, рекомендуется установить максимально допустимую сумму на месяц.

Переводы родственникам в России

Для отправки средств клиентам российского Сбербанка можно использовать перевод в ПАО Сбербанк по номеру телефона.

Согласно информации на странице сервиса:

• операции доступны круглосуточно;

• деньги обычно поступают в течение нескольких минут;

• перевод выполняется в RUB;

• комиссия составляет 1%, но не менее 30 RUB.

Если карта отправителя открыта в другой валюте, применяется конвертация по курсу банка.

Что проверять перед переводом

До подтверждения необходимо проверить:

• номер получателя;

• банк;

• сумму;

• комиссию;

• валюту;

• обменный курс;

• лимиты;

• итоговую сумму списания.

Если просьба о переводе поступила с неизвестного номера, данные следует подтвердить по ранее используемому каналу связи.

Не передавайте получателю или третьим лицам SMS-коды, пароль от онлайн-банка, PIN и CVV.

Ведите общий семейный календарь платежей

Для регулярного планирования можно использовать календарь, в котором указаны:

• даты получения доходов;

• коммунальные платежи;

• платежи по кредитам;

• пополнение накоплений;

• переводы родственникам;

• крупные плановые расходы.

Это позволяет заранее выявлять периоды повышенной нагрузки и не расходовать средства, необходимые в конце месяца.

Семейный бюджет становится более управляемым, когда текущие расходы, резерв, накопления и помощь родственникам учитываются отдельно.

Вклад может использоваться для плановой цели, а регулярные переводы следует включать в ежемесячный бюджет с учетом комиссии и конвертации. Понятное распределение средств снижает риск незапланированного дефицита.