Как улучшить свою кредитную историю

Кредитная история – это информация о финансовой жизни заемщика. Она включает информацию заявках на кредит, принятых по ним решениях, а также самих кредитах и их погашении. Также в КИ есть кредитный рейтинг, на основе которого банк принимает решение, выдавать ли заемщику кредит. Разбираемся, как улучшить кредитную историю, чтобы получить одобрение банка.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитную историю запрашивают в бюро кредитных историй, например, в Кредистория. При этом учитывайте, что ваши данные хранятся в одном, максимум – двух БКИ. Если вы не знаете свое БКИ, предварительно выясните его.

Сделать это можно несколькими способами, наиболее популярные:

Через Госуслуги. Авторизуйтесь на портале, а затем перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Следуйте дальнейшим инструкциям системы.

Через Банк России. Здесь может понадобиться код субъекта кредитной истории. Его вы получаете при заключении первого кредитного договора.

Когда вы узнаете свое БКИ, сделайте запрос на кредитную историю там. Два запроса в год вы можете делать бесплатно, каждый последующий придется оплатить. Обычно стоимость отчета о кредитной истории не превышает 1000 рублей. Запросить информацию можно как почтой, так и дистанционно. На сайте сделать это наиболее удобно: зайти в свой профиль через Госуслуги и отправьте заявку. Обычно отчет приходит к вам в личный кабинет или на электронную почту в течение нескольких минут.

Узнав свой кредитный рейтинг, вы сможете понять, нужно ли вам улучшение кредитной истории. Также вы можете определять свою тактику взаимодействия с банками. Если кредитный рейтинг от 800 баллов и выше, значит вероятность последующего одобрения кредита значительно возрастает. Поэтому заявку на кредит можно будет подавать смело.

Если кредитный рейтинг ниже 600, вероятность одобрения снижается. Здесь уже нужно не выбирать самые лучшие условия, а выбирать тот банк, где выше вероятность одобрения, либо – сразу заняться улучшением кредитной истории до подачи заявки на новый кредит.

Что сделать для улучшения кредитной истории

Порядок улучшения кредитной истории зависит от того, есть ли у вас действующие кредиты и просрочки.

Если есть, первый шаг – это погасить задолженности. Прежде всего, избавьтесь от просрочек. Так вы исключите дальнейшее снижение кредитного рейтинга, а еще – избежите дополнительных финансовых санкций от банка.

После погашения просрочки переходите к оставшимся платежам по кредиту. Вы можете внести их по графику, тогда ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Также вы можете оформить досрочное погашение. Оно ни улучшает, ни ухудшает кредитный рейтинг. Зато вы как минимум снизите общий размер переплаты по кредиту и сэкономите деньги.

Если понимаете, что погасить задолженность не удается и просрочка будет только копиться, рассмотрите реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Реструктуризация предполагает, что вы обращаетесь в тот же банк, где брали кредит и просите увеличить срок его погашения. Так вы снизите ежемесячные платежи. Правда, банки редко идут навстречу своим клиентам, если нет прямых законных оснований, например, падения дохода более чем на 30% или иных обстоятельств.

Рефинансирование предполагает выдачу нового кредита в другом банке, чтобы вы погасили старый. Да, так вы теоретически можете получить снижение ежемесячного платежа, но по размеру выплаченных процентов можете даже проиграть, особенно если большую часть долга по старому кредиту уже выплатили. Поэтому смотрите не только на снижение ежемесячного платежа, но и на общую потенциальную переплату по старому и новому кредиту.

Оформите другие банковские продукты. Да, из-за плохой кредитной истории банк может отказать вам в крупном кредите. Зато вы можете оформлять небольшие займы и вовремя их возвращать. Так у банков снова появится к вам доверие, а кредитный рейтинг начнет расти.

Еще можете оформить альтернативные продукты – кредитные карты и рассрочку. Кредитки хороши тем, что лимит по ним возобновляемый. Вы можете купить какую-то вещь, вернуть за нее деньги, а потом снова использовать лимит. А еще по кредитке есть льготный период – это несколько месяцев, когда вы не платите никаких процентов.

С рассрочкой можно оплачивать товары или услуги частями. При этом, если вовремя вносить все платежи, никаких переплат не последует.

Также вы можете рассмотреть кредит под залог или поручительство. С обеспечением вероятность одобрения от банка выше, даже при плохой кредитной истории. Если банк одобрит, а вы выплатите все по графику, ваша КИ снова улучшится, вы сможете рассчитывать на займы на более выгодных условиях.

Есть много способов улучшить свою кредитную историю. Сначала закройте все долги, особенно – просроченные, затем оформляйте новые кредитные продукты. Начните с небольших кредитов, рассрочек и кредитных карт. Если вы будете пользоваться ими дисциплинированно, вы сможете улучшить кредитный рейтинг и получать новые более крупные займы.

Реклама акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро». ИНН 7710561081, ОГРН 1047796788819