Кредит наличными или кредитная карта: что лучше выбрать

Кредит наличными или кредитная карта: что лучше выбрать

Банки сегодня предлагают два популярных финансовых инструмента — кредиты и кредитные карты. Они дают доступ к заемным деньгам для совершения крупных покупок или реализации долгосрочных планов. У этих продуктов много принципиальных различий. Что выбрать и не ошибиться — потребительский кредит или кредитную карту? Разберемся в этом вопросе.

Кредит, его преимущества и недостатки

Кредитные деньги — хороший вариант для решения самых разных финансовых задач, от покупки небольшой бытовой техники или ремонта в квартире до приобретения жилья или вложения в развитие собственного бизнеса.

Однако условия выдачи кредитов, как правило, связаны с платежеспособностью потенциального заемщика. Банки тщательно ее проверяют. И в ряде случаев, если есть сомнения в стабильности доходов человека, могут отказать в кредите, снизить сумму или повысить ставку.

Плюсы кредитов наличными:

• фиксированная сумма. Заемщик точно знает, сколько он получит и сколько должен вернуть банку;

• четкие условия. Все они прописаны в кредитном договоре, включая ставку, срок, график платежей и размер ежемесячной выплаты;

• отсутствие ограничений на расходование денег. Полученную сумму можно потратить как угодно;

• возможность рефинансирования по более выгодной процентной ставке.

Минусы:

• отсутствие гибкости. Подписанный кредитный договор изменить невозможно;

• сбор большого количества документов. Они необходимы, чтобы банк убедился в состоятельности заемщика;

• вероятность высокой процентной ставки. Так происходит, если доходы не подтверждены или в кредитной истории заемщика есть черные пятна;

• высокие штрафы за просрочку платежей и другие нарушения условий договора. Кредит требует дисциплины и ответственности.

В целом кредит наличными может помочь, если нужны действительно крупные суммы и на длительный срок. Но если речь идет о постоянных расходах и относительно небольших суммах, стоит рассмотреть такой банковский продукт, как кредитные карты.

Кредитная карта, ее плюсы и минусы

Кредитная карта позволяет владельцу оплачивать покупки и услуги за счет заемных средств банка. Задолженность держатель кредитки гасит постепенно, по графику. Многие сегодня пользуются кредитными картами каждый день как обычным платежным инструментом.

Преимущества кредитной карты:

• удобство. Кредитка позволяет тратить деньги без необходимости носить с собой наличные;

• безопасность. Банки заботятся о защите данных и сохранении средств клиентов;

• специальные бонусные программы, кешбэк и скидки. Многие банки обеспечивают карты дополнительным функционалом;

• льготный период. Пока он действует, задолженность можно погасить без процентов.

Однако у кредитки есть и несколько существенных минусов, о которых важно знать.

Недостатки кредитной карты:

• риск задолженности. Возможность тратить заемные деньги «здесь и сейчас» часто приводит к неконтролируемым расходам и финансовым проблемам;

• высокие процентные ставки. Если льготный период истек, а долг не погашен, банк начислит проценты и штрафы;

• комиссии за снятие наличных и переводы. Они могут быть достаточно высоки;

• малый кредитный лимит для новых клиентов. Таким образом банки минимизируют риск невозврата средств.

Кредитная карта подойдет тем, кто умеет контролировать бюджет и не страдает «шопингоманией». Также она может быть удобна для разрешения временных и некритичных материальных трудностей, когда кредит брать нецелесообразно.

Выбор между кредитом и кредитной картой

Когда возникает необходимость в заемных деньгах, многие сталкиваются с дилеммой, что лучше — кредит или кредитная карта? Посмотрим, что больше подойдет для разных ситуаций.

Кредит станет оптимальным решением, если необходима достаточно крупная сумма и есть уверенность, что проблем с выплатами в течение длительного срока договора не возникнет.

Кредитная карта, в свою очередь, позволяет постоянно совершать покупки в счет заемных средств, что удобно для тех, кто покупает много и часто. Также она может оказаться удачным решением, когда нужно быстро оплатить какие-либо непредвиденные расходы.

Заключение

Итак, какой кредитный продукт выбрать? Как видите, все зависит от ваших целей и обстоятельств.

Главное: при выборе между кредитом и кредитной картой учитывайте свои потребности и возможности, а также не забывайте о финансовой дисциплине.

Всегда внимательно изучайте условия и процентные ставки, а также штрафные санкции за просрочку. Всегда помните о том, что любое кредитное обязательство — это серьезная ответственность.

Реклама ПАО " Совкомбанк" ОГРН 1144400000425