Россияне задолжали 4 триллиона рублей

Фото РИА Новости / Наталья Селиверстова

В этом году на 5 процентов выросли долги россиян и в первом квартале превысили 4 триллиона рублей. И почти половина из них приходится на полученные населением займы. Правда, на конец квартала задолженность немного упала — до 3,7 триллиона рублей. Остальные долги были погашены.

Об этом сообщили в Федеральной службе судебных приставов.

Например, на исполнении ведомства находилось несколько тысяч исполнительных производств о взыскании коммунальных платежей на общую сумму 78,3 миллиона рублей. Остаток на конец квартала составил — 58,7 миллиона рублей.

По данным СМИ, немалую часть долгов составляют не выплаченные гражданами кредиты. Но лидеры по числу исполнительных производств — штрафы ГАИ. По постановлениям ГИБДД было возбуждено 8,8 миллиона исполнительных производств на общую сумму 7,5 миллиарда рублей. Всего же на исполнении ведомства в первом квартале находилось 17,1 миллиона постановлений ГИБДД на общую сумму 15,2 миллиарда рублей.

По данным Центробанка, в первые три месяца года розничное кредитование продолжило расти, в том числе в сегменте необеспеченных потребительских ссуд. Уровень просроченной задолженности снижается, и она концентрируется в сегменте «старых» займов, отмечает регулятор. Но обслуживать долги станет легче благодаря снижению ставок в экономике и возможности рефинансировать «старый» кредит, отмечают эксперты.

Персональный дефолт
Граждане всё чаще просят признать их финансовую несостоятельность, чтобы списать безнадежные долги
Год к году долги россиян выросли более чем на 5% (в I квартале 2017 года взысканию подлежали 3,8 трлн рублей) сообщают «Известия». Больше всего исполнительных производств приставы возбудили по постановлениям Госавтоинспекции — таких было 15,4 млн. При этом в денежном выражении почти половина всех подлежащих взысканию долгов приходится на кредиты — всего 1,8 трлн рублей.

На 1 апреля, россияне были должны банкам 12,6 трлн рублей, из них 0,8 трлн рублей — это просроченная задолженность перед действующими банками, отметил начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. Оставшийся триллион рублей приходится на долги перед ликвидируемыми кредитными организациями (Татфондбанком, Связным банком и другими), а также на ссуды, переуступленные коллекторам, пояснил он. Просроченные долги перед МФО, взыскиваемые ФССП, практически незаметны — это около 50 млрд рублей, добавил эксперт.

Рост долгов на 5% можно считать умеренным, отметил зампред правления Локо банка Андрей Люшин. Доля просроченной задолженности по кредитам в I квартале снизилась на 3,7 процентного пункта и составила 15,8%, и она концентрируется в портфеле «старых» ссуд, отмечается в отчете ЦБ. Такие кредиты выдавались по более высоким ставкам и требовали больше ресурсов для обслуживания. Качество новых кредитов лучше, считают в ЦБ, а значит, риск неплатежа по ним ниже.

По оценке НБКИ, за последние полгода долговая нагрузка на россиян снизилась: отношение дохода ко всем кредитным платежам (PTI — paymentonincome) уменьшилось на 1,05 процентного пункта — до 23,6%. Для российских заёмщиков PTI не должен превышать 33%, отметил аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Согласно опросу инФОМ, домохозяйства на фоне снижения процентных ставок в экономике активнее берут займы, например, ипотеку, поэтому растет доля семей, чьи расходы на обслуживание кредитов составляют 10–25% от ежемесячного дохода, добавил он. Но это не несёт в себе значительных структурных рисков, так как оценки вероятности невозврата не меняются, подчеркнул эксперт.

Должники лишатся последних денег
Правкомиссия раскритиковала законопроект, который запрещает списывать все средства со счетов задолжавших
Снижение долговой нагрузки в целом легко объяснить возможностью рефинансировать старый кредит по более низкой ставке, пояснил Андрей Люшин. Таким образом, совокупные расходы на обслуживание долга снижаются.

В целом неплатежи более характеры для сегмента потребительских кредитов, и их почти нет в сегменте ипотечного кредитования, отметили в НБКИ. По оценке бюро, 22,7% потребительских кредитов просрочены на 30+ дней, а 21,8% — на 90+ дней. В ипотеке просрочка составляет 3,2% и 2,8% соответственно.

Ключевая проблема не столько в масштабах кредитования населения, сколько в достаточно высоких ставках и коротких сроках, на которые выдается значительная часть ссуд, полагает Станислав Волков. По его словам, из-за этого у части домохозяйств PTI достигает 50%, хотя сейчас их доля и невелика.

По данным ЦБ, российские банки не стали резко смягчать условия кредитования — требования к финансовому положению заёмщика и обеспечению по кредитам оставались строгими, что позволяет рассчитывать на более высокое качество кредитного портфеля и отсутствие значительных проблем с возвратом долга. Согласно опросу инФОМ, проведенному по заказу регулятора, 74% россиян уверены, что смогут расплатиться по кредиту.